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平安普惠:相融相生,用科技釋放普惠金融的價值

日期:2017.09.26時間:14:48:28

在國家大力促進實體經濟轉型升級、推動普惠金融建設的時代背景下,如何合理且有效地滿足小微企業和個人的信貸需求,成為整個行業需要面對的課題。使每一個人平等、便捷地獲取金融資源,讓金融脫虛向實,這是普惠金融的價值,也是平安普惠深耕于此12年的初衷。

普惠金融的先驅者正在砥礪前行,金融科技是一陣破局東風:它不僅突破了傳統金融覆蓋不足的瓶頸;更撬動起金融服務的支點,運用大數據、生物識別等技術為更廣泛的人群提供便捷高效的服務,讓資金流向有真實合理需求的群體,幫助他們為社會創造價值。

 

全線上借款服務問世,普惠金融用戶體驗升級

普惠金融的成長史就是一部金融科技的發展史。

“全線上流程”、“無紙化操作”、“最快2小時放款”……科技到底可以如何重塑金融?平安普惠全新推出的O2O全線上借款服務模式為業界提供了一些線索。

反觀幾年前,人們是如何借款的?借款人通過電話或者線下網點提出借款申請,根據流程需要提交在職證明、銀行對賬單、房產證、稅收單等各種資產證明材料;審批人員據此核查借款人的信用資質和審批授信額度,審批通過后進行面簽和放款。繁復的流程對借款人和服務機構來說都意味著巨大的時間和人力成本。

科技力量的注入,革新了傳統的借款服務模式。現在,在平安普惠申請借款的客戶已不再需要跑這兒跑那兒去證明“我就是我”。現已廣泛運用于平安普惠借款服務中的“人臉識別”技術,解決了傳統流程中借款人身份核實的難題。用戶在操作中打開手機攝像頭,由系統拍攝并抓取用戶若干面部影像,進行檢測驗證,即可遠程完成身份核實,準確率高達99.8%。在資質審核環節,平安普惠憑借智能審批模型,更高效、多維地捕捉借款人的信用資質,精準描繪其風險畫像,完成科學定價、合理授信的審批過程。

                                             

“人臉識別”技術現已廣泛運用于平安普惠借款服務,解決了傳統流程中借款人身份核實的難題,準確率高達99.8%。

科技提升了借款服務的效率,有效改善了小微企業和個人的用戶體驗,提高了借款人對金融服務的滿意度。

 

大數據風控破局,門檻風險雙降

通常,缺乏抵押物、資產質量難以評估、征信數據不健全等是傳統金融機構將借款人拒之門外的主要原因,而,這也是普惠金融領域的前行者們需要攻克的難題。平安普惠每年在風控技術的優化升級上投入巨大,引進國際領先的風控技術,因地制宜,并結合在普惠金融領域12年的經驗和數據積累,錘煉出一套貫穿貸前、貸中、貸后全流程的強大風控體系。

大數據風控,是互聯網時代的金融熱詞。然而,“大數據”的價值并不在于數據本身,而在于“大數據的有效應用”。尤其是隨著普惠金融的快速增長,如何打破數據“孤島”,基于對大數據背后邏輯的深度洞察構建科學精確的風控模型,對借款人的行為進行有效分析、理解和預測,成為驅動企業長期健康發展的核心競爭力。

通過多年的積累,平安普惠以自身業務沉淀的客戶信貸行為數據、人行征信信息、權威第三方平臺數據、集團資源等海量數據為變量,打造大數據風險評分卡,結合微表情識別、遠程視頻面談等反欺詐技術,實現對借款人的多源交叉驗證,有效攔截欺詐風險。據悉,微表情識別技術可通過采集借款人的眉梢、眼角、嘴唇等面部表情變化和各種神態舉止,基于心理學的大數據系統,精準推理用戶心理和情緒變化,判斷用戶是否存在欺詐嫌疑。在貸后管理模塊,兼顧全國性和地區差異性的風控政策,規模覆蓋全國的專業催收團隊,搭配催收模型、技術手段和失聯查找等能力,對風險形成有力合圍。

微表情識別技術是遠程審批過程中一個強有力的審貸輔助工具。該技術可以采集借款人的表情參數,基于心理學的大數據系統,精準推理用戶心理和情緒變化,判斷用戶是否存在欺詐嫌疑。

智能風控的出現,一方面幫助企業提升風控實力,壓縮風控成本,促進行業良性發展;另一方面也降低了借款服務的門檻,為更多人群提供精準匹配其需求和資質的信貸服務,真正給借款人帶來融資便利;這是對企業和借款人雙方都負責的行為。

 

金融科技的浪潮正風起云涌。歸根結底,科技只是手段,不變的是實現普惠金融的初心。

普惠金融追求的是公平。建立嚴密完善的體系,實現公平、高效、精確地評估每一個借款人的信用資質,從而讓需要借款服務的人獲得應有的服務,同時筑牢風險的“防火墻” ——這是平安普惠一直以來的堅持。

隨著智能科技大范圍地運用到金融領域,迅速崛起的普惠金融成為傳統金融的有效補充。當金融遇見科技,信貸服務環節中的資質評估、風險管理、信貸審批等變得更加高效精確,嚴防金融風險;同時,平民化的金融服務滿足廣大小微企業主和個人的資金需求,讓金融“脫虛向實”,為實體經濟造血。


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