<rt id="giigw"></rt>
<rt id="giigw"></rt>
<sup id="giigw"><center id="giigw"></center></sup>
<tr id="giigw"></tr>
<acronym id="giigw"><optgroup id="giigw"></optgroup></acronym>
  • 收藏|
  • 手機普惠
    平安普惠App
    借錢容易,花錢方便,
    賺錢安全
    平安普惠
    官方微信
    平安普惠
    手機官網
首頁 > 新聞公告 > 新聞動態

閆肖鋒:大數據+社會學,精準抓住客群也講究文理結合

日期:2017.05.15時間:18:28:21

基于大數據風控等人工智能技術在普惠金融領域嶄露頭角,讓“人人享有貸款權”的理想照進現實。不過,大數據真的那么萬能嗎?僅依靠大數據分析就足以精準地抓住客群,并為他們提供優質的信貸服務了嗎?

文理結合,抓住客群需要大數據,也需要社會學變量分析

近日,專欄作家、資深傳媒人、趨勢營銷學者閆肖鋒表示,大數據并不解決因果問題,由于普惠金融具有很強的社會性,抓住客群也需要社會學變量分析。

閆肖鋒稱,過去劃分人群,一般是根據傳統的人口統計學指標,比如年齡、收入、職業、教育程度等。但是在移動互聯網時代,刻畫人群成為非常大的挑戰,地緣、世代、階層等都是需要考慮的因素,要在大數據幫助下劃出九宮格,區分不同的社群。

“互聯網只是現實社會的延伸,大數據背后是社會大趨勢,抓住客群一定要研究洞察趨勢。” 閆肖鋒認為,要把大數據和社會學結合起來,才能夠把人群刻畫完整,同時找到這些人群的訴求點、價值觀等,向他們輸送理念和服務,人群細分營銷是未來的趨勢。

在大數據和社會學的結合上,已經有一些成功的實用案例。比如堪稱2016年最大的黑天鵝事件——特朗普在美國總統競選中的獲勝,背后的功臣就是一家名為Cambridge Analytica的大數據技術團隊。這個團隊按照開放性、盡責性、外向性、隨和性和情緒穩定性五大變量劃分出32種人格,每種人格都有不同的社會價值取向、不同的風險承擔能力、不同的政治價值觀。通過有意識地觸及并向其中一些人推送競選信息,讓他們在不知不覺中認同特朗普。最終,這些關鍵的少數人打破了原先的平衡,“改變”了大選結果。

事實上,普惠金融領域的實踐者們早已關注到了這一趨勢變化。作為在行業內已有10余年經驗的領跑者,平安普惠借助大數據技術,為用戶進行更立體的風險畫像,對其信貸行為做出更精準的預判。這樣的風控模型不僅能夠幫助企業實現更嚴密的風險管理體系,也讓簡單便捷,隨時隨地的貸款體驗成為可能。目前,平安普惠已經可以實現從申請、審批到放款的全線上流程。

閆肖鋒認為,現在汲取大數據的渠道足夠多,但是如何用社會學變量從海量數據中過濾出有價值的信息,從而精確地定位人群,并且預測行為,這是需要突破的。

大數據,并非萬能?

“大數據分析可能也會出現啼笑皆非的錯誤結論。”閆肖鋒表示,有時候“小數據”比大數據更重要。所謂小數據,是指一個人在關鍵時候表現出來的一些行為特征,而這些特征能折射其真實的訴求和意圖。

以貸款審批流程為例,“貸款審批員看不到申請人,覺得不放心。有時候用大數據評估半天,都不如面對面說幾句話判斷得準。人心也是數據,而且是對大數據非常可靠的佐證。正如著名營銷專家馬丁·林斯特龍所言,大數據說的是關聯,而小數據說的是因果,是“看似微不足道、實則代表關鍵見解的發現”。

在深挖大數據價值的同時,平安普惠對“小數據”的探索也從未止步。為了甄別貸款申請過程中所潛伏的欺詐風險,平安普惠將“微表情技術”應用于其純線上貸款產品——“氧氣貸”的遠程面談環節。這項技術通過觀察申請人在面談時發生的細微表情變化,形成參數,錄入測算模型,分析客戶的情緒和對話真實度,從而有效識別客戶欺詐行為。

從引入人臉識別技術,到時空地圖、納米評分卡、心理測量、微表情等金融科技的應用,平安普惠的“黑科技”進階之路走得穩扎穩打,給傳統的貸款申請和審批流程帶來巨大變革

“大數據”和“小數據”并用,在海量數據里甄別有效信息,洞察數據背后的邏輯。采取相應風控手段是對客戶和企業雙方都負責的一種體現。對于客戶,匹配還款能力的授信額度才能避免征信受損,真正給客戶帶來金融的便利。而對于企業,風控是這個行業賴以生存的根本,只有把控好信貸損失率,才能保證企業持續發展,構建更好的信用環境。這樣,才有企業和公眾的雙贏。

據平安集團2016年年報顯示,平安普惠2016年度新增貸款量達到1729億元,同比增長高達257.7%;自開展業務以來,累計借款人總數達到377萬,累計貸款量達2720億元。

“我覺得大數據和小數據兩者結合,是一個理想的狀態。這也是多數企業現在正在尋找的狀態。”閆肖鋒表示。


新聞動態
關于平安普惠
小说算死命免费全文阅读