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直擊亞洲金融論壇: 金融科技讓普惠金融成為可能

日期:2017.01.19時間:13:19:17

1月17日,由香港特別行政區政府與香港貿易發展局主辦的第十屆亞洲金融論壇圓滿落幕。論壇匯聚了近百位來自全球各地的經濟學家、跨國企業管理層及財經專家,共同探討和分析現有經濟格局下,市場的未來機遇。平安普惠副總裁,首席產品官倪榮慶,應主辦方邀請出席本次論壇,并在由第一財經(CBN)承辦的專題及行業領域工作坊活動中,與上海第一財經傳媒有限公司首席執行官周健工、普華永道中國金融業管理咨詢主管合伙人張立鈞等嘉賓一起,圍繞活動主題“金融科技的未來:跨界、融合、重塑”展開討論。

金融科技擴展金融服務邊界

著名經濟學家巴曙松教授在現場演講中提到,他認為金融科技將科學技術應用到金融領域,通過工具的變革來推動金融體系的創新。目前, 金融科技已經進入3.0階段,金融業最新的IT技術改變了傳統的金融信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程、信用中介的角色,大幅提升了傳統金融的效率,解決了傳統金融的痛點。倪榮慶作為企業家代表,分享了有關金融科技在實踐中所帶來的變化。他認為:“金融科技從內在實現技術手段的更新上,是一種新思維、新方法。如果小微金融、普惠金融仍舊沿用傳統金融機構中大額放款的模型和技術手段。那么它信用評審的局限性依然很大,門檻很高,金融科技的出現,使得普惠金融信用評審方式、業務結構當中的一些成本架構、企業和客戶的溝通方式都發生很大變化,所以金融科技可以幫助小微金融和普惠金融在業務邊界和業務種類當中做很大的創新和豐富。”

金融科技滿足了傳統金融機構過去無法實現的金融需求,服務了過去未被服務的客戶,其實質是降低了金融服務的門檻,使普惠金融成為可能。

周健工、張立鈞、倪榮慶、柳博(從左至右)

論壇現場,談及傳統金融機構與新興互聯網金融公司在這個領域未來發展時,普華永道中國金融業管理咨詢主管合伙人張立鈞認為,目前涉足金融領域新興互聯網巨頭公司,在消費場景、社交場景、大數據方面擁有自身優勢,但數據如何處理成為有效金融數據,背景深厚的傳統金融機構將擁有更顯著的優勢。而隨著工業4.0的框架下所謂的F2C的到來,產品將采用訂制的方式,由工廠直接到達個人,電商平臺本身將消失,隨之而來的場景及大數據優勢也同步消失。所以未來將如何發展,誰將擁有主導優勢,還未有定論。

技術革新優化客戶體驗

作為擁有深厚金融背景的平安普惠來說,正在實踐金融科技的道路上步步為營。新技術的運用讓原有的貸款申請、資信評估、審批等各環節產生了巨大變化。過去需要客戶提供各種紙質資料,多次前往門店辦理貸款的模式已經被手機APP、官方網站等各類線上申請方式所取代,徹底打破了辦理貸款的原有空間和時間限制;在金融最為注重的風控環節中,通過技術革新,平安普惠已經將人臉識別、微表情驗證等技術用于實踐。線上辦理貸款申請,只需客戶授權,就能通過后臺,從125家數據機構調取包括保單、車輛信息、公積金、社保等在內的信息數據,以驗證客戶資信,顛覆以往依靠申請人主動提供各類資料證明還款能力的作業方式。這不僅在數據真實性方面也有了更多保障,讓風險可控,而且極大提升了貸款審批的速度,優化了用戶體驗。

目前,平安普惠已經形成了四條產品線,除了原有的無抵押貸款,還包括滿足大額借貸需求的有抵押貸款、服務小微商戶主經營需求的商戶主貸款、以及針對年輕客群的互聯網小額信貸。根據倪榮慶的介紹,目前平安普惠四條產品線,指向四種不同的客群,每種產品針對的需求和覆蓋的市場都不相同。平安普惠希望通過豐富的產品選擇,能夠最大化的滿足不斷擴展的市場需求。

平安普惠副總裁 首席產品官 倪榮慶


建立信任才是根本

雖然金融科技為類似平安普惠這樣的金融服務商的作業流程帶來了全新的變化,但正如1997年諾貝爾經濟學獎得主、哈佛大學榮譽退休教授羅伯特·默頓所說,“僅僅依靠技術本身很難對金融體系中‘內在不透明’的服務和產品帶來顛覆,金融科技能在某些金融服務領域帶來巨大變革,幾乎無須人工判斷的任何金融業務都將面臨巨大的變革挑戰。但金融科技本身不能產生信任。”。需要信任關系的是人和人之間,是金融企業和他們的客戶之間。

平安普惠將品牌理念定義為“信任就是力量!”,既是希望向社會公眾傳達這樣的信息——作為貸款服務機構,通過對業務流程的不斷優化,讓客戶無須提供各類證明文件來說明自己可以被信任,也希望客戶需要貸款時,可以給予平安普惠以信任。與客戶之間構建起良好的信任關系,這不僅能讓金融企業開拓更多的業務領域,更重要的是打破原有金融業的服務體系,惠及更多需要金融服務的大眾。


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