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平安普惠:相融相生,科技給金融更多可能

日期:2017.03.28時間:16:02:26

在這個不能缺少金融的世界里,全世界仍有20億人迄今為止沒有銀行賬戶,在中國近8億人因缺乏征信記錄無法享受銀行貸款。

巨大的金融服務空白引發了一場悄無聲息的行業變革。互聯網金融方興未艾,金融科技又被推上了風口,它們不僅解決了傳統金融覆蓋力的不足,更以科技撬動金融服務的支點,運用大數據等信息技術,提供了更便捷高效的用戶體驗,把閑置資金支配給可信賴的人,幫助他們為社會創造價值。

“好的金融是要想如何能讓公眾享受到金融的益處,同時不產生其他衍生風險,讓便捷的金融服務觸手可及。”在剛剛結束的博鰲亞洲論壇上平安普惠副總裁兼首席市場官徐漢華這樣說道。

 

金融“進化”

互聯網金融的發展史就是一部消費金融的進化史。

“刷臉貸款,最快3分鐘放款流程,你說方不方便?”談到科技對金融的改變,徐漢華問起了這個問題,而這正是2016年平安普惠全新升級的i貸2.0可實現的事情。

反觀從前,消費者是如何貸款的?

在幾年前貸款的流程完全是線下的,借款人通過電銷或者直銷渠道申請一筆貸款,前去線下網點并帶齊所有征信資料:工作證明、收入證明、房產證明、稅收證明等,據此審批是否通過其貸款的決策,再致電客戶審批通過并預約簽合同時間,合同簽妥后再放款。

現在依靠科技的力量完全革新了傳統金融繁瑣的流程。在平安普惠申請貸款的客戶,現在已經完全不需要跑這兒跑那兒去證明“你就是你”,而是在客戶授權后利用第三方大數據征信系統便可智能捕捉客戶的“可信任之處”作為其貸款資質,甚至描繪出其金融數據畫像,完成風險定價、合理放貸的審批過程。

徐漢華坦言:“全線上的流程使消費者獲得了更好的流程體驗,同時,也激發了他們更愿意利用自己的數據信息和良好的征信情況來獲取高效貸款,這其實是一個良性循環,信任共贏的過程。”

 

創新有道

從消費者的角度來考慮的才是金融創新,在解決傳統金融低效率、非智能的同時,更要考慮的是如何降低金融風險,在創新中尋求效率和安全的平衡之道。

值得一提的是,平安普惠每年在高科技風控的投入巨大,借鑒國際消費信貸行業的領先技術因地制宜,不斷完善自身的風控模型。利用數據建模、心理測量、人臉識別、微表情、時空地圖等反欺詐技術為消費者量身繪制信用畫像,給予每個人一個可承擔的信任額度。

事實上,在海量數據里甄別有效的信息,采取相應風控手段是對客戶和企業負責的一種體現。對于客戶,匹配還款能力的授信額度才能避免征信受損,真正給客戶帶來金融的便利。

 

最新公布的中國平安集團年報顯示,2016年平安普惠的新增貸款量達1,729.19億元,同比增長257.7%,期末管理貸款余額1,466.40億元。自開展業務以來,累計借款人總數達到377萬,累計貸款量達 2,719.97億元,其中無抵押貸款量1,753.64億元,有抵押貸款量966.33億元。于此同時,整體業務的信貸損失率控制在低位的單位數,這正是其良性發展的佐證。 

變與不變

當下,金融科技的浪潮正風起云涌。不過,歸根結底,科技只是手段,不變的是是實現普惠金融的初心。

“平安普惠的使命不是生成更多貸款,而是能幫助客戶建立信任、累積信任,讓金融更好的服務普羅大眾。”平安普惠董事長兼CEO趙容奭曾在2016年下半年的品牌戰略發布會這樣表示。

提及行業的未來,徐漢華暢想了自己的愿景。隨著智能科技大范圍運用到金融領域,成為傳統金融的有效補充,能夠讓金融環節中的信任分析、風險管理、貸款審批等變得更加高效準確,促進金融穩定。 同時,滿足廣大小微企業主和個人消費者的金融需求,讓資金擺脫“脫實向虛”的狀況,讓金融科技和實體經濟相融相生,最終使所有人平等地、有尊嚴地共享金融普惠。

 


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